14 Razones por las que Puede Necesitar un Asesor Financiero

Con frecuencia, los consumidores creen erróneamente que los asesores financieros son asesores de inversiones, aunque en realidad los verdaderos financieros brindan una amplia gama de servicios de asesoramiento financiero para una gran variedad de situaciones financieras personales. Las siguientes son 14 razones o situaciones en las que es posible que usted desee buscar los servicios de un asesor financiero calificado.

1. Organizar y administrar sus finanzas. Muchos de nosotros tenemos vidas financieras complicadas y, sin embargo, carecemos del tiempo, conocimiento, disciplina y objetividad necesarios para ordenar nuestro hogar financiero. Un asesor puede examinar su patrimonio neto y situación financiera, ayudarlo a identificar las metas y los objetivos de su vida y recomendar estrategias para sacar el mayor provecho posible a cada dólar que gane y gaste de manera que pueda alcanzar esas metas.

2. Matrimonio e hijos. Mezclar dos vidas financieras independientes puede ser complicado y estresante, en especial si existen personalidades financieras conflictivas o si hubo matrimonios anteriores. Es fundamental tratar temas como el seguro, la titulación de activos y delegación de tareas de manejo del dinero.

3. Divorcio. Con frecuencia, la finalización de un matrimonio tiene consecuencias financieras mucho más devastadoras que el impacto de un mercado bajista prolongado. El simple hecho de dividir el patrimonio por la mitad es generalmente una mala idea. Un asesor puede ayudarlo a diseñar un arreglo equitativo que le servirá a largo plazo.

4. Recibir una ganancia financiera inesperada. Heredar una considerable suma de dinero o ganar la lotería comúnmente atrae a parientes o vendedores de productos que le ofrecen "negocios" de inversión. Hacerlos examinar por un asesor puede eliminar los que sean inapropiados. Sin embargo, muchas veces las ganancias inesperadas implican otros factores financieros y no financieros. Por ejemplo, puede ser mejor invertir el dinero en saldar deudas, o tal vez usted quiera donar una parte a entidades de beneficencia. Las herencias en particular vienen a menudo cargadas de problemas emocionales profundos y de conflictos familiares, de modo que el asesoramiento independiente y externo puede tener un valor incalculable.

5. Planificar la jubilación. Las decisiones acerca de la inversión son un componente naturalmente crítico de la planificación de la jubilación. Sin embargo, generalmente, se pasa por alto el tema de cómo extraer los fondos de sus ahorros cuando se jubile, y en especial qué tipo de jubilación desea vivir. Un asesor puede ayudarlo a cristalizar su visión de jubilación, y a diseñar un plan para alcanzar dicha visión.

6. Ahorrar para la universidad. Además de seleccionar entre una gran cantidad de opciones de inversión, otros temas clave incluyen ayuda financiera y consideraciones impositivas. Las familias también deben examinar con detenimiento y buscar el equilibrio entre ahorrar para la universidad y ahorrar para la jubilación.

7. Enfrentar una crisis financiera. La pérdida de un empleo, una enfermedad grave, un problema legal o una catástrofe natural pueden provocar la búsqueda de asesoramiento financiero.

8. Asesoramiento en su carrera profesional. Los asesores pueden aconsejarlo en temas como las consecuencias financieras de un cambio en su carrera, paquete de compensación o separación, opciones de adquisición de acciones y planes de jubilación, como compensación diferida y planes 401(k).

9. Manejar un negocio. Un asesor puede ayudarlo durante todo el proceso, desde comprar el negocio hasta establecer un plan de jubilación para el dueño y los empleados, así como a crear un plan de sucesión realista, un tema muchas veces olvidado por los dueños.

10. Comprar y vender una casa. Generalmente, la compra de una casa es la mayor adquisición que realiza una familia y genera numerosas preguntas que un asesor puede ayudarlo a responder. ¿Qué tipo de hipoteca? ¿Durante cuánto tiempo? ¿Cuánto dinero debería pedir prestado? ¿Cuáles son las repercusiones en los impuestos? ¿Debo pagar algún punto?

11. Muerte de un cónyuge. Con mucha frecuencia, el cónyuge que sobrevive toma decisiones financieras importantes a largo plazo relacionadas con el seguro, las inversiones y los planes de jubilación de manera apresurada y bajo un gran nivel de estrés. Pocas veces existe un momento más importante para recibir asesoramiento externo, informado y objetivo.

12. Donaciones a entidades de beneficencia. Es posible que las familias bendecidas con suficiente ingreso y activos discrecionales y activos quieran realizar donaciones considerables a una o más entidades de beneficencia favoritas. Pero existen muchas opciones, algunas de las cuales pueden hacerle ahorrar más en impuestos y consecuentemente dejar un mayor porcentaje a la entidad de beneficencia.

13. Seguro. Mientras que un agente de seguros siempre puede venderle un seguro, un asesor financiero puede analizar sus necesidades de seguro (muchas de las cuales son pasadas por alto, como atención por incapacidad y atención a largo plazo) en relación con sus circunstancias y objetivos financieros generales.

14. Planificación del patrimonio. Los ataques terroristas del 11 de septiembre impulsaron a muchas personas a recurrir a los asesores para discutir testamentos, testamentos vitales, poderes, seguros de vida, fideicomisos y otros temas relacionados con la planificación del patrimonio. Aunque de todos modos necesite un abogado para redactar los borradores de los documentos, el asesor puede poner a esos documentos en el contexto de sus circunstancias financieras y en el de su visión de cómo quiere distribuir su patrimonio.

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