Traer el Bebé a Casa

Tomar Buenas Decisiones sobre Beneficios

Una vez que el bebé está en casa y se termina la licencia por maternidad y paternidad, es el momento de adaptar su vida al verdadero hecho de ser padres. Si está interesado en participar más en la atención de salud de su familia, éste es un buen momento para aprovechar las opciones de atención de salud dirigida por el consumidor de su plan de salud que se encuentren disponibles para usted. Si su seguro de salud ofrece una Cuenta de Gastos Flexible (FSA, por sus siglas en inglés), considere inscribirse o aumentar la cantidad de dinero que destina a esta cuenta. Esto le permitirá cubrir gastos adicionales de atención de niños que posiblemente no esté anticipando. Usar una FSA para cubrir los servicios de atención de niños es una excelente manera de ahorrar dinero.

Con las FSA, se separan dólares antes de impuestos de su pago de nómina, hasta $3,000 para gastos médicos y $5,000 para atención de niños. La cuenta permite que usted retire los fondos libres de impuestos para pagar estos gastos. Tenga en cuenta que si utiliza su FSA para pagar la atención de niños, no podrá reclamar también un crédito fiscal por atención de niños. Es mejor determinar qué opción ofrece los ahorros impositivos más altos.

Calcular cuánto dinero debe invertir en su FSA puede ser difícil. Aquí encontrará algunos pasos que lo ayudarán a determinar la forma de planificar con anticipación:

• Cada año, durante el Período Abierto de Inscripción, decida si desea participar en una FSA y, en ese caso, elabore una lista de los gastos mensuales y anuales que generalmentetiene durante el año. Estos gastos incluyen, entre otros:

  • Tratamiento quiropráctico
  • Lentes de contacto/solución salina 
  • Copagos 
  • Deducibles 
  • Anteojos 
  • Audífonos 
  • Exámenes de audición
  • Cirugía LASIK 
  • Tarifas de laboratorio 
  • Medicamentos con receta 
  • Tratamiento psiquiátrico 
  • Exámenes físicos de rutina
• Solicite una hoja a su empleador para detallar sus gastos. Si no tiene ninguna, consulte con el administrador de su FSA o realice su propia lista.

• Sume los gastos mensuales totales y multiplique el monto por 12 (por 12 meses) para determinar el costo anual del plan.

• Sume los gastos anuales totales.

• Luego sume los gastos mensuales y anuales y divida ese número por la cantidad de períodos de pago. Si desconoce la cantidad de períodos de pago, pregúnteselo al director de su departamento de Recursos Humanos.

• Usted debe destinar ese monto a su FSA. Pero recuerde ser conservador en sus cálculos, ya que ¡no podrá recuperar el dinero!

• Tenga en cuenta los cambios en la situación familiar, como el nacimiento de un hijo, el matrimonio o la muerte de su cónyuge.

Otra opción es una Cuenta de Ahorros de Atención de Salud (HSA, por sus siglas en inglés), una cuenta con ventajas impositivas para las personas que tienen planes de salud con deducible alto. Tanto usted como su empleador pueden contribuir a esta cuenta. Sus fondos aumentan libres de impuestos y si usted necesita utilizar el dinero para cubrir un gasto de salud para usted o su hijo, puede retirar el dinero libre de impuestos. Sus fondos sin utilizar se traspasarán cada año, incluso para la jubilación.

Otras consideraciones de planificación financiera cuando se espera un hijo, si ha adoptado recientemente o acaba de nacer un niño, son:

• Deberá obtener un número de seguro social para su hijo lo antes posible, no porque vaya a trabajar pronto, sino porque el número le permitirá acceder a varios beneficios impositivos para poder costear algunos de los gastos propios de la crianza de su hijo.

• También deberá considerar aumentar su seguro de vida para cubrir las futuras necesidades de su hijo en su ausencia. Si usted no tiene un seguro de incapacidad adecuado, lo cual les sucede a muchas personas, refuércelo también.

• Escriba o revise su testamento. En el testamento, deberá designar a un tutor para su hijo recién nacido en caso de que usted y su cónyuge mueran. Analice quién le gustaría que cuidara a su hijo y hable con esa persona para asegurarse de que esté disponible y quiera hacerlo.

• También deberá establecer un fideicomiso en el testamento para que administre la sucesión de su hijo en caso de que ambos padres mueran antes de que su hijo tenga la edad suficiente para administrar los activos heredados.

• Si no ha ahorrado ni calculado un presupuesto antes, definitivamente comience ahora, porque los gastos importantes aumentan con el nacimiento de un hijo (se necesita una casa más grande, un automóvil más grande, hay más gastos médicos, etc.).

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